Доля отказов в выдаче льготной ипотеки может вырасти втрое
Из-за изменения условий госкомпенсации банкам за выдачу льготных кредитов банки будут чаще отказывать гражданам в выдаче ипотеки. Доля отказов может увеличиться с нынешних 20% до 50-60%.
Таким прогнозом в комментарии РИА Новости поделился директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов «А101» Рустам Азизов.
Речь идет об изменениях, связанных с компенсацией, которую государство предоставляет банкам, если те выдают кредиты по программам льготной ипотеки: дальневосточной и семейной. Взяв кредит по льготной программе, заемщик платит банку не рыночный, а специальный процент: до 2% по «Дальневосточной и арктической ипотеке» и до 6% по «Семейной ипотеке». При этом государство компенсирует банку разницу между этой низкой ставкой и ключевой ставкой, а также доплачивает небольшой процент сверх того.
С 7 февраля 2025 года Минфин установил, что доплата сверх компенсации составит 3% для ипотеки на покупку жилья в многоквартирных домах (МКД) и 3,5% — на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
С 7 августа доплату сократили до 2,5% для ипотеки на МКД и 3% — на ИЖС. Потом эту меру продлили до конца 2025 года, но с 1 января 2026-го уменьшили доплату еще на 0,5 процентных пункта. То есть теперь субсидия банкам на выдачу льготных кредитов для покупки жилья в МКД составляет 2%, а в сегменте ИЖС — 2,5%.
Рустам Азизов полагает, что это может привести к росту количества отказов в льготной ипотеке. В прошлом году отказы получали примерно 20% претендентов, теперь их число может увеличиться до 50-60%, считает эксперт.
Гендиректор инвесткомпании «Флип» Евгений Шавнев прогнозирует, что доля отказов к концу 2026 года может достичь 75%, а то и выше.
Кроме того, по итогам января выдача льготной ипотеки может сократиться минимум на 40-50%, так как некоторые банки приостанавливают прием заявок на льготное кредитование, предполагает Рустам Азизов.
Не все эксперты ожидают таких серьезных изменений. Например, руководитель вертикали финансовых продуктов группы «Плюс» Леонид Зайкин думает, что число отказов в льготной ипотеке в январе может вырасти не более чем на 10-15% по сравнению с декабрем. С ним согласна и замруководителя ипотечного департамента компании "Этажи" Татьяна Решетникова. Банки фактически были готовы к изменению размера субсидирования и уже провели перераспределение выпадающих доходов, поэтому кардинального снижения одобряемости нет, поясняет она.
Тем не менее снижение размера государственной субсидии приведет к изменению условий кредитования, говорит руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова. Они могут повысить минимальный первоначальный взнос, изменить требования к потенциальным заемщикам в пользу тех, например, кто имеет низкую долговую нагрузку, а также ограничиться только комбо-ипотекой.